Chase Sapphire Preferred so với Phần thưởng liên doanh Capital One: So sánh thẻ tín dụng

Bỏ ra hàng trăm đô la phí hàng năm cho thẻ tín dụng cao cấp không dành cho tất cả mọi người, đặc biệt là khi bạn mới đối với thế giới điểm và dặm. May mắn thay, rất nhiều du lịch thẻ tín dụng sẽ đặt bạn trở lại ít hơn $100 một năm mà vẫn kiếm được những phần thưởng hấp dẫn để giúp bạn đặt chỗ cho chuyến đi hoành tráng trong mơ của mình.

Trong số các thẻ hàng đầu trong danh mục này là thẻ Thẻ ưu tiên Chase Sapphire và Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One. Cả hai đều đi kèm với phí hàng năm có thể quản lý được cho người mới bắt đầu và các chuyên gia, ở mức 95 đô la một năm.

Hãy xem cách hai thẻ này xếp chồng lên nhau khi so sánh trực tiếp.

Vốn đầu tư mạo hiểm: Thẻ Phần thưởng liên doanh cung cấp 75.000 dặm thưởng sau khi chi 4.000 USD trên thẻ trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Phần thưởng này trị giá $750 khi đi du lịch nếu bạn mua lại ở một giá trị cố định trực tiếp thông qua Capital One hoặc tối đa $1,388* nếu bạn chuyển dặm của bạn đến Capital One đối tác vận chuyển hàng không hoặc khách sạntừ giá trị TPG Vốn Một dặm ở mức 1,85 cent mỗi dặm.

*Giá trị tiền thưởng là giá trị ước tính được tính toán bởi TPG chứ không phải nhà phát hành thẻ. Xem định giá mới nhất của chúng tôi đây.

Đuổi theo Sapphire ưa thích: The Sapphire Preferred hiện đang cung cấp 80.000 điểm thưởng sau khi bạn chi 4.000 USD cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Vì mỗi điểm có giá trị 1,25 cent khi đổi qua cổng du lịch Chase Ultimate Awards, tiền thưởng được đảm bảo trị giá ít nhất 1.000 đô la khi đi du lịch (trước khi bao thanh toán trong các khoản tín dụng sao kê). Tuy nhiên, TPG đánh giá Phần thưởng cuối cùng của Chase ở mức 2 xu mỗi phần, vì vậy bạn có thể nhận được tiền lãi thậm chí còn lớn hơn bằng cách tận dụng các đối tác chuyển nhượng hàng không hoặc khách sạn của Chase.

Người chiến thắng: Đuổi theo Sapphire ưa thích. Đó là một cuộc gọi gần nhưng với một loạt các đối tác chuyển nhượng có giá trị với Chase, Sapphire Preferred nhận được cái gật đầu.

Có liên quan: Làm thế nào (và tại sao) bạn nên kiếm điểm chuyển nhượng

Liên doanh Capital One: 5 dặm cho mỗi đô la đối với khách sạn và xe cho thuê đặt qua Du lịch thủ đô; và 2 dặm cho mỗi đô la trên tất cả các giao dịch mua khác.

Đuổi theo Sapphire ưa thích: 5 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các chuyến du lịch được mua thông qua Chase Ultimate Awards; 3 điểm cho mỗi đô la khi ăn uống, bao gồm các dịch vụ giao hàng đủ điều kiện, đồ ăn mang đi và ăn uống ở ngoài; 3 điểm cho mỗi đô la trên các dịch vụ phát trực tuyến được chọn; 3 điểm cho mỗi đô la khi mua hàng tạp hóa trực tuyến (không bao gồm Target, Walmart và các câu lạc bộ bán buôn); 2 điểm cho mỗi đô la trên tất cả các chuyến đi khác; và 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác.

Du lịch được định nghĩa khá rộng với Sapphire Preferred và bao gồm một số chi phí hàng ngày, chẳng hạn như phí cầu đường, bãi đậu xe và vé tàu điện ngầm. ăn uống bao gồm các nhà hàng tiêu chuẩn, quán bar và quán cà phê, dịch vụ giao đồ ănvà thậm chí hầu hết các máy bán hàng tự động.

Người chiến thắng: Cà vạt. Liên doanh Capital One dẫn đầu về chi tiêu hàng ngày nhưng tụt lại phía sau trong các hạng mục cụ thể, nơi mà Sapphire Preferred tỏa sáng.

Có liên quan: Đánh giá thẻ tín dụng Chase Sapphire Preferred

Liên doanh Capital One: Vốn Một dặm đã trở nên có giá trị hơn nhiều trong vài năm qua. Nếu bạn muốn một tùy chọn đổi quà đơn giản, bạn có thể đổi dặm mạo hiểm của bạn với giá trị cố định là 1 xu mỗi đối với các đặt chỗ du lịch được thực hiện thông qua Capital One Travel hoặc sử dụng chúng cho các khoản tín dụng sao kê để bù đắp cho bất kỳ giao dịch mua du lịch nào trong vòng 90 ngày qua (một lần nữa, với tỷ lệ 1 xu mỗi dặm).

Bạn cũng có thể thu được nhiều giá trị hơn từ số dặm bay của mình bằng cách chuyển chúng ĐẾN 17 đối tác chuyển nhượng hàng không và khách sạn của Capital One. Hầu hết các lần chuyển tiền hiện đều ở tỷ lệ 1:1. Vì thẻ kiếm được 2 dặm Capital One trên mỗi đô la khi chi tiêu hàng ngày, nên về cơ bản, bạn kiếm được tới 2 dặm bay hoặc điểm khách sạn trên mỗi đô la chi tiêu cho mỗi lần mua hàng — tùy thuộc vào chương trình cụ thể mà bạn chuyển dặm bay của mình sang.

Nếu bạn không tìm kiếm phần thưởng du lịch, bạn có thể đổi dặm lấy thẻ quà tặng, hoàn lại tiền mặt hoặc khi mua hàng trên Amazon và PayPal — nhưng hãy biết rằng nó sẽ ở mức giá quy đổi dưới mức trung bình.

Có liên quan: Làm thế nào để sử dụng Capital One dặm của bạn cho giá trị tối đa

Đuổi theo Sapphire ưa thích: Như với thẻ Liên doanh, điểm Phần thưởng cuối cùng có thể được đổi thành chuyến du lịch với giá trị cố định hoặc chuyển nhượng. Như đã đề cập trước đây, nếu bạn đặt chỗ du lịch thông qua cổng Chase Ultimate Awardsmỗi điểm có giá trị cố định là 1,25 xu.

Tuy nhiên, cách để nhận được giá trị hàng đầu từ điểm của bạn là bởi chuyển chúng đến một trong Chase’s 11 hãng hàng không và ba đối tác khách sạntất cả ở tỷ lệ 1:1.

Bạn cũng có thể đổi điểm lấy thẻ quà tặng và hoàn lại tiền, nhưng bạn sẽ chỉ nhận được 1 xu cho mỗi điểm có giá trị.

Có liên quan: Cách tốt nhất để sử dụng điểm Chase Ultimate Awards

Người chiến thắng: Đuổi theo Sapphire ưa thích.

Chase Ultimate Awards có lợi thế khi cung cấp nhiều lựa chọn chuyển nhượng sinh lợi hơn (cụ thể là United và Hyatt, không phải là đối tác của Capital One). Ngoài ra, bạn sẽ nhận được 1,25 xu mỗi điểm thuận lợi hơn khi đổi lấy chuyến du lịch với tỷ lệ cố định, trong khi bạn cũng có thể nhận được tỷ lệ 1 xu mỗi điểm khi đổi lấy phần thưởng tiền mặt hoặc tín dụng sao kê.

Mặc dù khả năng đổi dặm Capital One để chi trả cho bất kỳ giao dịch mua du lịch nào bạn thực hiện là tốt, nhưng Chase Sapphire Preferred vẫn mang lại giá trị lâu dài tốt nhất khi nói đến các lựa chọn đổi quà.

Có liên quan: Đánh giá về thẻ tín dụng Capital One Venture Awards

Có thể hiểu được, bạn sẽ không nhận được nhiều đặc quyền với thẻ 95 đô la một năm như bạn sẽ nhận được với thẻ thẻ cao cấp mà chi phí hàng trăm đô la mỗi năm. Tuy nhiên, cả hai thẻ đều cung cấp một loạt lợi ích làm tăng thêm giá trị.

Liên doanh Capital One: Lợi ích của thẻ này bao gồm không có phí giao dịch nước ngoàibảo vệ bảo hành mở rộng đối với bảo hành ban đầu của nhà sản xuất đối với các giao dịch mua đủ điều kiện, bảo đảm mua hàng đối với tổn thất được bảo hiểm xảy ra trong vòng 90 ngày đầu tiên kể từ ngày mua và Quyền lợi du lịch Visa Signature, chẳng hạn như bồi hoàn hành lý thất lạc đối với vé hãng thông thường và bảo hiểm cho thuê ô tô thứ cấp. Bạn cũng sẽ nhận được hai lần vào phòng chờ Capital One hoặc Plaza Premium miễn phí hàng năm và tối đa Khoản tín dụng phí đăng ký Nhập cảnh Toàn cầu $100/TSA PreCheck. Đây là một lợi ích thường thấy trên các thẻ có phí hàng năm cao hơn và nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc đẩy nhanh hành trình của bạn qua sân bay. (Các lợi ích chỉ dành cho các tài khoản được phê duyệt cho thẻ Visa Signature. Các điều khoản được áp dụng.)

Đuổi theo Sapphire ưa thích: Vì đây cũng là thẻ Chữ ký Visa, nó thực tế mang lại những lợi ích tương tự nhưng đã tăng lên một bậc. Đáng chú ý nhất, nó bao gồm bảo hiểm xe cho thuê chính thay vì phụ, nghĩa là bạn có thể gửi yêu cầu trực tiếp đến nhà cung cấp lợi ích của thẻ mà không liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cá nhân của riêng bạn. Ngoài ra, Sapphire Preferred lợi ích du lịch cũng vượt trội — lên tới 500 đô la bồi thường trễ chuyến nếu bạn bị trì hoãn hơn 12 giờ hoặc qua đêm, tối đa 10.000 đô la bảo hiểm hủy chuyến và gián đoạn chuyến đi mỗi người (20.000 đô la mỗi chuyến đi) và tối đa 100 đô la mỗi ngày trong tối đa năm ngày trong hoàn trả hành lý chậm trễ nếu hành lý của bạn bị trễ hơn sáu giờ.

Trên hết, thẻ cung cấp khoản tín dụng sao kê 50 đô la hàng năm cho các lần lưu trú tại khách sạn được mua thông qua Cổng thông tin du lịch Chase Ultimate Awards và một 10% điểm thưởng kỷ niệm.

Người chiến thắng: Đuổi theo Sapphire ưa thích.

Thẻ này cung cấp khoản tín dụng khách sạn hàng năm và các biện pháp bảo vệ du lịch rộng rãi hơn, bao gồm hoàn trả chậm trễ chuyến đi và hành lý chậm trễ. Quan trọng nhất, ưu đãi Sapphire Preferred bảo hiểm cho thuê chính, trong khi lợi ích của Thẻ mạo hiểm chỉ là thứ yếu. Nếu bạn đã từng tham gia vào một vụ bẻ cong chắn bùn khi đang ở trong một chiếc ô tô thuê, thì sự bảo vệ do Sapphire Preferred cung cấp có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều rắc rối và tiền bạc.

Mặc dù thật tuyệt khi Thẻ liên doanh cung cấp hai lần ghé thăm phòng chờ tại sân bay và khoản tín dụng phí đăng ký Nhập cảnh toàn cầu hoặc TSA PreCheck, một số thẻ khác cũng cung cấp điều này.

bên trong Đuổi theo Sapphire ưa thích so với Thẻ mạo hiểm Capital One trận chiến, Chase Sapphire Preferred xuất hiện trước Phần thưởng liên doanh Capital One. Trên giấy tờ, nó cung cấp phần thưởng đăng ký có giá trị hơn, bảo vệ du lịch tốt hơn và các tùy chọn đổi thưởng ưu việt.

Nhưng hai thẻ không loại trừ lẫn nhau. Xét cho cùng, Thẻ mạo hiểm Capital One là một trong những thẻ tín dụng Capital One tốt nhấtvà Chase Sapphire Preferred là một trong những thẻ tín dụng Chase tốt nhất trên thị trường hiện nay. Họ thực sự bổ sung cho nhau nếu bạn có cả hai. Sử dụng thẻ Liên doanh để mua hàng ngày và thẻ Ưu tiên cho chi tiêu ăn uống và du lịch.

Giữa hai phần thưởng đăng ký, bạn có thể nhận được chuyến du lịch trị giá gần 3.000 đô la trong năm đầu tiên với phí hàng năm chưa đến 200 đô la — đôi bên cùng có lợi nếu bạn đăng ký cả hai thẻ.

Liên kết ứng dụng chính thức: Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One với 75.000 dặm thưởng sau khi đáp ứng các yêu cầu chi tiêu tối thiểu
Liên kết ứng dụng chính thức: Đuổi theo Sapphire ưa thích với 60.000 điểm thưởng sau khi đáp ứng yêu cầu chi tiêu tối thiểu

Đối với các sản phẩm Capital One được liệt kê trên trang này, một số lợi ích trên do Visa® hoặc Mastercard® cung cấp và có thể khác nhau tùy theo sản phẩm. Xem Hướng dẫn về Quyền lợi tương ứng để biết chi tiết, khi áp dụng các điều khoản và loại trừ

Báo cáo bổ sung của Emily Thompson và Ryan Wilcox.