Tùy chỉnh cấu trúc phần thưởng của bạn: Đánh giá thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of America

Ghi chú của biên tập viên: Bài đăng này đã được cập nhật thông tin mới.

Các Thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of America® là một thẻ tín dụng hoàn tiền chắc chắn, cung cấp cơ cấu phần thưởng có thể tùy chỉnh, rất phù hợp cho bất kỳ ai có thói quen chi tiêu thay đổi trong năm. Thẻ có thể trở nên đặc biệt sinh lợi cho bất kỳ ai có mối quan hệ ngân hàng hoặc đầu tư quan trọng với Bank of America. Xếp hạng thẻ *: ⭐⭐⭐½

* Xếp hạng Thẻ dựa trên ý kiến ​​của các biên tập viên của TPG và không chịu ảnh hưởng của công ty phát hành thẻ.

Mặc dù Dòng thẻ tín dụng của Bank of America có thể không hào nhoáng như thẻ du lịch được cung cấp bởi các nhà phát hành như Chase hoặc Amex, điều đó không có nghĩa là bạn nên tính đến chúng khi cân nhắc chiến lược phần thưởng của mình.

Một số loại thẻ này có rất nhiều thứ để cung cấp – đặc biệt nếu bạn là khách hàng hiện tại của Bank of America. Các Thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of Americaví dụ: cung cấp cấu trúc phần thưởng danh mục chọn-tiền-thưởng-chi-tiêu độc đáo và phần thưởng đăng ký dễ trúng có thể kiếm được một vị trí trong ví của bạn.

Ngân hàng của Mỹ thẻ tín dụng hoàn tiền hoàn hảo cho những khách hàng hiện tại của Bank of America, những người muốn nhúng ngón chân vào trò chơi phần thưởng thẻ tín dụng. Thẻ có không có phí hàng năm và tiềm năng kiếm tiền cao cho các chủ thẻ đủ điều kiện Phần thưởng ưu tiên của Bank of America. Các gia đình bận rộn hoặc những người có thói quen chi tiêu thay đổi trong năm cũng có thể nhận được giá trị từ cấu trúc phần thưởng chọn theo danh mục của thẻ mà bạn có thể điều chỉnh thường xuyên hàng tháng để phù hợp với thói quen chi tiêu của mình.

Hãy nhớ rằng thẻ giới hạn các danh mục tiền thưởng của nó ở mức 2.500 đô la trong chi tiêu kết hợp mỗi quý, vì vậy những người chi tiêu nhiều hơn số đó có thể tìm thấy giá trị hơn với một thẻ khác. Hơn nữa, các tùy chọn quy đổi phù hợp nhất cho những người có tài khoản Bank of America hiện có.

Thẻ này sẽ được hoàn lại tiền mặt, có thể được quy đổi dưới hình thức tín dụng sao kê hoặc gửi vào các tài khoản Bank of America hoặc Merrill đủ điều kiện. Bạn không phải lo lắng về việc định giá điểm hoặc một loạt các tùy chọn đổi điểm tiềm năng – điều có thể không hấp dẫn đối với những khách du lịch thường xuyên, những người thường có thể nhận được nhiều giá trị hơn bằng cách dành thời gian để lập chiến lược đổi quà. Người mới bắt đầutuy nhiên, có thể tận hưởng sự đơn giản của quá trình đổi quà.

Các Thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of America cung cấp khoản tiền thưởng hoàn lại 200 đô la khiêm tốn sau khi chi 1.000 đô la cho các giao dịch mua trong vòng 90 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản. Nó chắc chắn không phải là phần thưởng cạnh tranh nhất hiện có, nhưng nó rất dễ kiếm và ngang bằng với các tiền thưởng thẻ tín dụng miễn phí hàng năm.

Cụ thể, nếu bạn quan tâm đến du lịch, khoản tiền thưởng 200 đô la sẽ không giúp bạn có được vé khứ hồi đi quốc tế, nhưng bạn có thể tìm thấy một số giá vé nội địa với giá dưới 200 đô la, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Thêm vào đó, 200 đô la là một khoản giảm giá tốt cho vé máy bay đắt hơn. Bạn cũng có thể sử dụng khoản tiền thưởng hoàn lại để trang trải các chi phí chung, điều này có thể phù hợp hơn cho những người không đi du lịch sớm.

Có liên quan: Hoàn tiền so với thẻ tín dụng tích điểm và dặm bay

Đây là thẻ tín dụng hoàn tiền không tính phí hàng năm, vì vậy đừng mong đợi bất kỳ lợi ích cao cấp nào như quyền lui tới phòng chờ hoặc tín dụng du lịch. Nội dung chính của thẻ là cấu trúc phần thưởng của nó, mà chúng ta sẽ tìm hiểu bên dưới. Nếu không, thẻ cung cấp các biện pháp bảo vệ và lợi ích thẻ tín dụng tiêu chuẩn, bao gồm cả cảnh báo tài khoản, một cách để kiểm tra điểm FICO của bạn miễn phí và chống gian lận.

Đối với một thẻ với không có phí hàng nămthẻ này cung cấp một cấu trúc phần thưởng hào phóng – đặc biệt là đối với những khách hàng của Bank of America, những người đủ điều kiện cho Chương trình Phần thưởng Ưu tiên.

Chủ thẻ được hoàn tiền 3% cho một trong các hạng mục sau đây mà họ lựa chọn: gas, mua sắm trực tuyến, ăn uống, du lịch, cửa hàng thuốc hoặc sửa chữa / trang bị nội thất nhà cửa. Bạn cũng sẽ được hoàn lại 2% tiền mặt tại cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn. Lưu ý rằng giới hạn $ 2.500 đối với các giao dịch mua hoàn tiền 3% và 2% kết hợp mỗi quý. Ngoài ra, bạn sẽ kiếm được 1% tiền mặt.

Tất cả các loại tiền thưởng đều khá rộng. Du lịch bao gồm các chi phí truyền thống như vé máy bay và khách sạn, cộng với quá cảnh, cho thuê nhà trên Airbnbcác điểm du lịch và hơn thế nữa.

Ăn uống bao gồm cả ăn uống và mang đi. Danh mục hiệu thuốc bao gồm bất cứ thứ gì được mua tại hiệu thuốc, từ mua theo toa đến thẻ quà tặng cho đến pin. Các hạng mục cải thiện nhà đếm các giao dịch mua tại cửa hàng phần cứng và các dịch vụ như cảnh quan, hệ thống ống nước, điện và hơn thế nữa.

Khí bao gồm trạm xăng và bến du thuyền, vì vậy bạn có thể kiếm tiền để lấp đầy ô tô hoặc thuyền của mình (hoàn hảo cho bất kỳ ai có kế hoạch nơi nghỉ ngơi bên hồ trong nước trái ngược với một chuyến đi quốc tế trong năm nay). Mua sắm trực tuyến cũng là một danh mục rộng dễ sử dụng.

Bank of America cho phép bạn thay đổi danh mục hoàn tiền 3% đã chọn mỗi tháng, vì vậy bạn có thể dễ dàng tùy chỉnh cấu trúc phần thưởng này để phù hợp với nhu cầu của mình. Đi du lịch vào mùa đông? Chọn du lịch làm danh mục thưởng cho tháng bạn đặt chuyến đi. Kế hoạch thay thế một số hệ thống ống nước trong phòng tắm của bạn vào mùa thu? Chọn các dịch vụ gia đình trong tháng đó để kiếm phần thưởng thưởng trên dịch vụ.

Tối đa hóa tiền hoàn lại với Phần thưởng ưu tiên

Nếu bạn đủ điều kiện đăng ký Phần thưởng ưu tiên của Bank of America, thẻ này có thể kiếm được nhiều tiền hơn nữa. Bạn sẽ cần có tài khoản séc cá nhân đủ điều kiện của Bank of America và số dư kết hợp trung bình trong ba tháng là 20.000 đô la trở lên trong tài khoản Bank of America và / hoặc tài khoản đầu tư Merrill để đăng ký. Có ba cấp bạn có thể rơi vào dựa trên số dư tài khoản trung bình trong ba tháng của bạn và bạn kiếm được tiền thưởng hoàn lại từ 25% -75% tùy thuộc vào cấp của bạn. Đây là cách tất cả cộng lại.

Chương trình Phần thưởng Ưu tiên cũng cung cấp một khoản tăng lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm đủ điều kiện trong số các đặc quyền ngân hàng và đầu tư khác.

Nếu bạn đủ điều kiện cho Danh hiệu Bạch kim, bạn có thể kiếm được tiền thưởng lên đến $ 131,25 mỗi quý. Đó là 525 đô la mỗi năm chỉ với 10.000 đô la chi tiêu cho hạng mục tiền thưởng hàng năm. Xin lưu ý rằng thẻ này không tính phí hàng năm, vì vậy đối với những người đã đủ điều kiện cho chương trình Phần thưởng ưu tiên, về cơ bản bạn sẽ nhận được tới $ 525 tiền thưởng miễn phí hàng năm.

Có liên quan: Ngừng bỏ qua chương trình Phần thưởng Ưu tiên của Bank of America

Thật không may, các tùy chọn đổi quà cho Thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Tùy chỉnh của Bank of America bị giới hạn. Bạn hiện có bốn tùy chọn:

1. Đổi lại tiền mặt của bạn dưới dạng tín dụng sao kê.
2. Gửi lại tiền mặt của bạn vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm đủ điều kiện của Ngân hàng Hoa Kỳ hoặc tài khoản Merrill đủ điều kiện.
3. Đổi thưởng như một khoản đóng góp cho kế hoạch 529 đủ điều kiện với Merrill.
4. Đổi séc bắt đầu từ $ 25.

Nếu bạn là khách hàng hiện tại của Bank of America hoặc Merrill, bạn có thể dễ dàng sử dụng số tiền hoàn lại để đóng góp vào tài khoản của mình. Tuy nhiên, nếu bạn đang hy vọng tìm thấy giá trị gia tăng bằng cách đổi để đi du lịch, thì thẻ này không phải là loại thẻ phù hợp nhất.

Tiền hoàn lại có giá trị theo tỷ lệ cố định (1% trị giá 1 xu trên mỗi đô la). Mặc dù những du khách hiểu biết có thể nhận thấy sự mờ nhạt khi hoàn lại tiền như một lựa chọn phần thưởng, du khách mới bắt đầu hoặc những người chỉ tìm kiếm một cách để tiết kiệm chi phí hàng ngày sẽ tận hưởng sự đơn giản của chương trình phần thưởng. Bạn không phải lo lắng về phần thưởng định giá chuyển đổi hoặc các tùy chọn mua lại phụ. Cho dù bạn có kế hoạch đổi quà như thế nào, bạn vẫn nhận được giá trị tương tự khi hoàn lại tiền mặt.

Đối với các khách hàng hiện tại của Bank of America, các Thẻ tín dụng Bank of America là những đối thủ cạnh tranh trực tiếp nhất của Thẻ thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America.

Ví dụ, Thẻ tín dụng Bank of America®️ Premium Rewards®️ cung cấp 2 điểm không giới hạn cho mỗi đô la khi đi du lịch và ăn uống, và 1,5 điểm mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác, cộng với phần thưởng và đặc quyền khi đăng ký cao hơn, chẳng hạn như lên đến 100 đô la trong các khoản tín dụng sao kê hàng năm của hãng hàng không, a Tín dụng phí đăng ký Kiểm tra trước TSA / Global Entry (lên đến $ 100) và các biện pháp bảo vệ du lịch. Nó cũng tính một khoản phí hàng năm 95 đô la.

Các Thẻ tín dụng Bank of America® Travel Rewards cung cấp 1,5 điểm không giới hạn cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua và phần thưởng đăng ký cao hơn là 25.000 điểm thưởng (trị giá 250 đô la trong các khoản tín dụng sao kê cho ăn uống và du lịch) sau khi chi tiêu 1.000 đô la cho các giao dịch mua trong 90 ngày đầu tiên mở tài khoản và không tính phí phí hằng năm.

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ có phần thưởng chào mừng lớn hơn hoặc cơ cấu kiếm tiền đơn giản hơn, thì một trong hai thẻ này có thể phù hợp hơn.

Ngay từ cái nhìn đầu tiên, Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America thẻ nhận được lợi nhuận tiềm năng cao hơn (lên đến 5,25% tiền mặt với Phần thưởng tiền mặt so với mức hoàn trả lên đến 3,5% với Phần thưởng cao cấp hoặc 2,625% với Phần thưởng du lịch), nhưng hãy nhớ rằng Phần thưởng tiền mặt có giới hạn hàng quý là $ 2.500 đối với hạng mục tiền thưởng thu nhập.

Mặc dù ai đó chỉ chi tiêu khoảng 800 đô la một tháng sẽ vẫn được hưởng lợi nhiều hơn từ cấu trúc phần thưởng của Phần thưởng tiền mặt, nhưng ngân sách lớn hơn có thể sẽ kiếm được nhiều tiền hơn với thẻ Premium hoặc Travel Rewards.

Ví dụ: nếu bạn chi tiêu 20.000 đô la mỗi năm (khoảng 1.667 đô la một tháng) để đi du lịch và / hoặc ăn uống, thì cuối cùng bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn với thẻ tín dụng Premium Rewards. Mức chi tiêu đó với Phần thưởng tiền mặt sẽ kiếm được tới 625 đô la đối với thành viên hạng Bạch kim, trong khi chủ thẻ Phần thưởng cao cấp có thể kiếm được tới 700 đô la với tư cách là thành viên hạng Bạch kim. Điều đó cũng không xem xét các khoản tín dụng và đặc quyền bổ sung mà bạn nhận được với thẻ Phần thưởng cao cấp.

Đối với khách hàng không phải của Ngân hàng Hoa Kỳ, Tiền mặt Ngân hàng Hoa Kỳ + Thẻ ® Visa Signature® là một đối thủ cạnh tranh lớn khác. Bạn sẽ được hoàn tiền 5% cho 2.000 đô la đầu tiên khi mua hàng đủ điều kiện kết hợp mỗi quý trên hai danh mục bạn chọn, cộng thêm 2% tiền mặt cho một danh mục hàng ngày, như trạm xăng / trạm sạc xe điện, cửa hàng tạp hóa hoặc nhà hàng.

Các danh mục tiền thưởng tiềm năng không hoàn toàn rộng như với thẻ Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Ngân hàng Hoa Kỳ nhưng bao gồm nhiều loại hơn (chẳng hạn như dịch vụ phát trực tuyến và tư cách thành viên phòng tập thể dục / thể dục). Nếu bạn không đủ điều kiện nhận Phần thưởng ưu tiên của Bank of America, đây có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn về lâu dài.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận Phần thưởng Ưu tiên thông qua Bank of America, Thẻ thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America có tiềm năng cung cấp phần thưởng sinh lợi cho ngân sách nhỏ hơn. Những khách du lịch thường xuyên và những người có ngân sách lớn hơn có thể sẽ nhận được nhiều hơn từ một trong những thẻ cao cấp hơn của Bank of America.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng thẻ Bank of America phù hợp nhất cho những người sử dụng các sản phẩm khác của Bank of America như tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư của họ. Những người gửi ngân hàng ở nơi khác có thể tìm thấy tỷ lệ hoàn tiền cao hơn với thẻ do các công ty phát hành khác cung cấp.

Báo cáo bổ sung của Ryan Wilcox và Chris Dong.