Đánh giá thẻ tín dụng Citi Premier: 60.000 điểm thưởng với tỷ lệ tích lũy giá trị

Lưu ý của biên tập viên: Bài đăng này đã được cập nhật với thông tin mới. Citi là đối tác quảng cáo của TPG.

Các Thẻ Citi Premier® là một viên ngọc quý với một loạt các danh mục tiền thưởng phi thường.

Mặc dù thẻ không mạnh về mặt đổi quà như các dịch vụ tương tự từ Chase hoặc Amex, nhưng khả năng kiếm được 3 điểm cho mỗi đô la khi đi máy bay, khách sạn, trạm xăng, siêu thị và nhà hàng (bao gồm cả đồ ăn mang đi) chỉ với 95 đô la một năm là vẫn là một thỏa thuận khá tuyệt vời. Xếp hạng thẻ*: ⭐⭐⭐⭐

* Xếp hạng thẻ dựa trên ý kiến ​​của các biên tập viên của TPG và không bị ảnh hưởng bởi nhà phát hành thẻ.

Các Thẻ Citi Premier® hiện đang cung cấp phần thưởng 60.000 điểm sau khi chi 4.000 đô la khi mua hàng trong ba tháng đầu tiên mở tài khoản. Tuy nhiên, ngoài phần thưởng giới thiệu này, có rất nhiều lý do khiến thẻ này xứng đáng có một vị trí trong ví của bạn.

Đầu tiên, thẻ là một trong những nguồn kiếm tiền tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày. Nó tích lũy 3 điểm cho mỗi đô la khi đi máy bay, khách sạn, trạm xăng, nhà hàng và siêu thị. Không tệ đối với thẻ có phí hàng năm là 95 đô la.

Không chỉ vậy, số điểm bạn kiếm được với Citi Premier là một trong những loại tiền thưởng linh hoạt nhất và trị giá 1,7 xu mỗi loại định giá TPG. Đó là bởi vì Citi đã cải thiện Chương trình phần thưởng ThankYou đáng kể trong những năm qua để cạnh tranh với Phần thưởng thành viên American Express Và Đuổi theo phần thưởng cuối cùng. Vì vậy, phần thưởng đăng ký 60.000 điểm trị giá 1.020 đô la theo ước tính của chúng tôi.

Chương trình Citi ThankYou tự hào 14 đối tác chuyển nhượng hàng khôngtrong đó nổi bật như Avianca Cuộc Sống Dặm Và Câu lạc bộ bay Virgin Atlantic. Ngoài ra, Qatar Airways’ chuyển sang Avios vì đơn vị tiền tệ dành cho khách hàng thân thiết vào năm ngoái có nghĩa là bạn có thể chuyển điểm ThankYou của mình sang British Airways. Chương trình cũng có hai đối tác khách sạn, Phần thưởng Wyndham Và Đặc quyền lựa chọn.

Đọc thêm: Tại sao Qatar chuyển sang Avios là một tin tức lớn đối với điểm Citi ThankYou

Đây là những điều khác bạn nên biết về thẻ này — và tại sao bạn có thể muốn đăng ký ngay bây giờ.

Thẻ này dành cho ai?

Tích lũy Citi Premier điểm thưởng TRÊN trạm xăng, ăn uống tại nhà hàng, siêu thị, du lịch hàng không Và khách sạn mua hàng — một trong những danh mục tiền thưởng phong phú nhất mà chúng tôi từng thấy được cung cấp trên bất kỳ thẻ nào.

nhờ khác nhau đối tác chuyển nhượng hàng không (cộng với các phần bổ sung của Đặc quyền lựa chọn và Phần thưởng Wyndham vào năm 2021), Phần thưởng Citi ThankYou có thể hữu ích cho những người tiêu dùng coi trọng sự linh hoạt khi cần đổi điểm cho các nhu cầu du lịch khác nhau. Nói tóm lại, đây là một mức trung bình vững chắc thẻ tín dụng du lịch và một lựa chọn tốt cho những người muốn tránh thẻ cao cấp với phí hàng năm khổng lồ nhưng vẫn kiếm được điểm chuyển nhượng có giá trị.

Các Citi Premier cũng là một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn đa dạng hóa chiến lược kiếm điểm của họ khỏi Đuổi theo phần thưởng cuối cùng Và Phần thưởng thành viên Amex. Trên thực tế, thẻ này trở nên hấp dẫn hơn nhiều đối với những người đã đã sử dụng tối đa 5/24 vị trí của họ với Chasechủ yếu nhờ vào chất rắn của nó tiền thưởng đăng ký.

Bạn cũng có thể cân nhắc ghép nối Premier với Thẻ Citi Custom Cash℠Một miễn phí hàng năm thẻ hoàn lại tiền kiếm được phần thưởng thông qua chương trình điểm Citi ThankYou. Bạn có thể tận dụng tỷ lệ phần thưởng của Tiền mặt tùy chỉnh là 5% hoàn lại cho danh mục chi tiêu đủ điều kiện hàng đầu của mình trong mỗi chu kỳ thanh toán (tối đa 500 đô la đầu tiên được chi tiêu trong mỗi chu kỳ thanh toán), sau đó hoàn lại 1% tiền mặt không giới hạn cho mọi thứ khác. Kết hợp nó với tỷ lệ phần thưởng tuyệt vời của Citi Premier cho Hằng ngày và mua hàng khi đi du lịch, và bạn đã có một bộ đôi thẻ mạnh mẽ có thể giúp bạn tích lũy một lượng lớn điểm ThankYou ngay lập tức.

Có liên quan: Thẻ tín dụng Citi tốt nhất năm 2023

Các Citi Premier hiện đang cung cấp 60.000 điểm thưởng sau khi bạn chi 4.000 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Tuy nhiên, Citi sử dụng một quy tắc khá thú vị để xác định tính đủ điều kiện nhận tiền thưởng.

Bạn sẽ không thể kiếm được tiền thưởng trên Citi Premier nếu bạn đã mở hoặc đóng Thẻ Citi Rewards+®Citi ThankYou® Preferred*, Citi Premier hoặc Thẻ Citi Prestige®* trong 24 tháng qua. Hầu hết các tổ chức phát hành chỉ tính thời gian đó dựa trên thời điểm bạn mở thẻ hoặc nhận tiền thưởng, nhưng với Citi, đồng hồ của bạn cũng đặt lại nếu bạn đóng thẻ, vì vậy tất cả đều tính theo thời gian.

*Citi ThankYou Preferred và Citi Prestige không còn áp dụng cho người đăng ký mới. Thông tin về Citi Prestige đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

Có một khoản phí hàng năm là 95 đô la cho Citi Premier.

Có liên quan: Hướng dẫn cơ bản về hạn chế ứng dụng thẻ tín dụng

đặc quyền

Nhiều của Citi Premier đề xuất giá trị đến từ khả năng kiếm điểm thưởng trong nhiều danh mục mà không tính phí hàng năm đắt đỏ. Do đó, bạn không nên mong đợi quá nhiều đặc quyền, nhưng có một số lợi ích của thẻ này có thể giúp bạn hoàn lại phí hàng năm của mình:

• Tín dụng khách sạn hàng năm $100: Bạn sẽ được hưởng khoản tín dụng 100 đô la một lần mỗi năm dương lịch đối với các đặt phòng khách sạn một lần trị giá 500 đô la trở lên (không bao gồm thuế và phí) được thực hiện thông qua thankyou.com.
• Bảo vệ bảo hành mở rộng: Thêm 24 tháng vào bảo hành của nhà sản xuất.
• Bảo vệ thiệt hại và trộm cắp: Sửa chữa hoặc thay thế một mặt hàng bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong vòng 90 ngày kể từ ngày mua (tối đa $10.000 mỗi sự cố và $50.000 mỗi năm).
• Lợi ích thẻ World Elite Mastercard: Là thẻ World Elite Mastercard, Citi Premier mang đến một số đặc quyền liên quan đến du lịch mà người tiêu dùng có thể không biết đến. Chúng bao gồm khoản tín dụng Lyft trị giá 5 đô la hàng tháng sau khi thực hiện ba chuyến đi trong một tháng dương lịch và quyền truy cập vào danh mục khách sạn và khu nghỉ dưỡng sang trọng của Mastercard để nhận các đặc quyền tại chỗ nghỉ như bữa sáng miễn phí và nâng cấp phòng khi có sẵn. Thông qua chương trình World Elite Mastercard, bạn cũng sẽ được hưởng các đặc quyền như bảo vệ điện thoại di động và Dịch vụ Khẩn cấp Toàn cầu.
• Giải trí Citi®: Chương trình này cung cấp cho chủ thẻ quyền truy cập đặc biệt để mua vé cho hàng ngàn sự kiện — từ các buổi hòa nhạc và sự kiện thể thao đến trải nghiệm ăn uống độc đáo và chiếu phim — trước khi công chúng có thể mua chúng.
• Không có phí giao dịch nước ngoài: Giống như bất kỳ loại thẻ du lịch tốt nào, Citi Premier cho phép bạn tự do đi lại mà không phải trả phí khi chi tiêu quốc tế.

thu nhập

Các Citi Premier cơ cấu thu nhập là một khía cạnh mà thẻ thực sự tỏa sáng. Chủ thẻ kiếm được 3 điểm cho mỗi đô la khi mua hàng trong các danh mục sau, không có giới hạn hoặc giới hạn hàng năm:

Thẻ kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua khác.

Tỷ lệ kiếm tiền này là một trong những tỷ lệ ấn tượng nhất của bất kỳ thẻ phần thưởng du lịch nào, đặc biệt là khi xem xét phí hàng năm phải chăng của Citi Premier.

Có liên quan: 8 thẻ tín dụng tốt nhất với phí hàng năm dưới 100 đô la

Các Citi Premier cũng là lựa chọn hàng đầu của du khách nhờ tham gia vào Chương trình phần thưởng ThankYouhiện có 14 đối tác chuyển nhượng hàng không và hai đối tác khách sạn.

• Premier Câu lạc bộ Aeromexico.
• Air France-KLM bay xanh.
• Avianca LifeMiles.
• Dặm Châu Á của Cathay Pacific.
• Quyền lựa chọn.
• Emirates Skywards.
• Khách Etihad.
• EVA Air Infinity MileageLands.
• JetBlueTrueBlue.
• Khách hàng thường xuyên của Qantas.
• Câu lạc bộ Đặc quyền Qatar Airways.
• Hãng hàng không Singapore KrisFlyer.
• Royal Orchid Plus Thái Lan.
• dặm và nụ cười của hãng hàng không Thổ Nhĩ Kỳ.
• Câu lạc bộ bay Virgin Atlantic.
• Phần thưởng Wyndham.

Mặc dù bạn sẽ nhận thấy rằng nhiều chương trình dành cho khách hàng thường xuyên là của các hãng hàng không quốc tế, nhưng vẫn có một số giải thưởng có giá trị cao (và dễ dàng đổi được) để đặt qua chúng.

Ví dụ, bạn có thể ghi một số giải thưởng Delta giá rẻ bằng cách đặt qua Virgin Atlantictận dụng Air France-KLM bay xanh dặm để có được phần thưởng hạng thương gia phù hợp trên các hãng hàng không đó và các đối tác SkyTeam của họ, nhận một số ưu đãi phi thường về phần thưởng Star Alliance bằng cách sử dụng Avianca Cuộc Sống Dặmbù lại tiền vé đã thanh toán với JetBlue TrueBlue hoặc thậm chí đặt vé hạng thương gia rẻ tiền của American Airlines bằng cách sử dụng Khách Etihad dặm.

Bạn cũng có thể đổi Điểm ThankYou để đi trực tiếp qua cổng Citi với tỷ lệ 1 xu mỗi điểm, nhưng thấp hơn nhiều Định giá điểm ThankYou của TPG ở mức 1,7 xu mỗi người, một con số xuất phát một phần từ danh sách rộng lớn các đối tác chuyển nhượng của Citi.

Có liên quan: Hướng dẫn cơ bản về Citi ThankYou Rewards

Thẻ nào cạnh tranh với Citi Premier?

Các Thẻ ưu tiên Chase Sapphire, với phí hàng năm là 95 đô la, cạnh tranh trực tiếp với Citi Premier. Trong khi Đối tác chuyển nhượng của Chase (bao gồm United MileagePlus Và Phần thưởng nhanh Tây Nam) có thể có lợi hơn cho nhiều du khách, nhưng có một số trùng lặp, bao gồm Singapore KrisFlyer, Emirates Skywards và Virgin Atlantic Flying Club.

Ngay bây giờ, Chase Sapphire Preferred có phần thưởng đăng ký là 60.000 điểm thưởng sau khi bạn chi 4.000 đô la cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Mặc dù không phải là tốt nhất mà chúng tôi từng thấy, TPG đánh giá phần thưởng đăng ký này là 1.200 đô la.

Liên kết ứng dụng chính thức: Thẻ ưu tiên Chase Sapphire với phần thưởng 60.000 điểm.

Một đối thủ cạnh tranh trực tiếp khác là Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One. Nó cũng tính một khoản phí hàng năm là 95 đô la, nhưng thẻ này đi kèm với tỷ lệ kiếm tiền ít sinh lợi hơn (nhưng đơn giản hơn nhiều) là 2 dặm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua. Thay vì tín dụng khách sạn hàng năm, bạn sẽ nhận được tới 100 đô la Nhập cảnh toàn cầu hoặc Kiểm tra trước TSA tín dụng ứng dụng bốn năm một lần với Liên doanh. Bạn thậm chí sẽ nhận được hai lần ghé thăm phòng chờ mỗi năm để Mạng lưới phòng chờ sân bay non trẻ của Capital One — hoặc sử dụng những đường chuyền đó ở mức hơn 100 Vị trí phòng chờ Plaza Premium.

Vốn Một dặm chuyển đến 15 hãng hàng không và ba chương trình đối tác khách sạn, chủ yếu ở tỷ lệ 1:1. Nó cũng chia sẻ một số đối tác chuyển nhượng phổ biến với chương trình Phần thưởng Citi ThankYou.

Phần thưởng đăng ký của Liên doanh cũng đáng được xem xét, cung cấp 75.000 dặm thưởng sau khi bạn chi 4.000 đô la khi mua hàng trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. TPG đánh giá phần thưởng đăng ký này là $1,388 (không được cung cấp bởi nhà phát hành).

Liên kết ứng dụng chính thức: Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One với 75.000 dặm thưởng.

Cuối cùng, một trong những đối thủ cạnh tranh gần nhất của Citi Premier tại American Express là Thẻ Vàng American Express®kiếm được 4 điểm cho mỗi đô la tại các nhà hàng, 4 điểm cho mỗi đô la tại các siêu thị Hoa Kỳ khi mua 25.000 đô la đầu tiên mỗi năm dương lịch (sau đó là 1 đô la), 3 điểm cho mỗi đô la trên các chuyến bay được đặt trực tiếp với các hãng hàng không hoặc thông qua Du lịch Amex và 1 điểm cho mỗi đô la khi mua hàng đủ điều kiện khác. Những phần thưởng này có thể được chuyển sang Phần thưởng thành viên’ 17 hãng hàng không và ba đối tác khách sạn.

Thẻ vàng Amex cũng đi kèm với tối đa $10 tín dụng ăn uống hàng tháng tại các nhà hàng được chọn (tối đa $120 tín dụng sao kê hàng năm) và tối đa $10 tiền mặt Uber hàng tháng tại Hoa Kỳ (lên đến $120 hàng năm), bù đắp phần lớn $250 phí hàng năm (nhìn thấy tỷ giá và lệ phí). Ghi danh là cần thiết cho lợi ích lựa chọn.

Ngoài ra, hiện tại có một ưu đãi chào mừng để kiếm được 60.000 điểm thưởng sau khi bạn chi 4.000 đô la mua hàng trên thẻ của mình trong sáu tháng đầu tiên với tư cách thành viên thẻ.

Liên kết ứng dụng chính thức: Thẻ vàng American Express với 60.000 điểm thưởng.

Liên kết ứng dụng chính thức: Thẻ Citi Premier với 60.000 điểm thưởng ThankYou sau khi chi tiêu $4.000 trong ba tháng đầu tiên mở tài khoản.

Báo cáo bổ sung của Ryan Wilcox, Stella Shon, Eric Rosen và Christina Ly.

Để biết tỷ giá và phí của Thẻ vàng Amex, hãy nhấp vào đây.