Bí quyết để nhận được thẻ tín dụng Ritz-Carlton đã ngừng hoạt động – và 4 lý do bạn cần nó

Có nhiều lý do để yêu thích Thẻ tín dụng Ritz-Carlton Rewards của Chase. Thật không may, nó không có sẵn cho những người đăng ký mới – và đã không có trong nhiều năm.

Điều đó nói rằng, có một cách đơn giản để vẫn có được thẻ và tận dụng nhiều lợi ích của nó. Và với những thay đổi gần đây đối với Dòng sản phẩm thẻ của MarriottThẻ Ritz-Carlton đáng giá hơn bao giờ hết.

Đây là lý do tại sao Thẻ Ritz-Carlton là một trong những thẻ tín dụng du lịch tốt nhất – và làm thế nào bạn có thể chụp được sản phẩm khó nắm bắt này.

Thông tin về Thẻ tín dụng Ritz-Carlton Rewards đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

• Ba lần nâng cấp cho Câu lạc bộ Ritz-Carlton mỗi năm, mỗi lần nâng cấp có giá trị đối với các đợt lưu trú có trả tiền đủ điều kiện (không bao gồm giá hội nghị).
• Giảm giá $ 100 khi lưu trú trả phí từ hai đêm trở lên (theo một mức giá cụ thể).
• Tín dụng sao kê lên đến $ 100 cho Kiểm tra trước TSA hoặc Mục nhập toàn cầu.
• Tự động Trạng thái Marriott Gold Elitevới khả năng kiếm được Bạch kim sau khi chi 75.000 đô la vào thẻ trong một năm dương lịch.
• Một số lợi ích khác đi kèm với Thẻ Marriott (bao gồm 15 khoản tín dụng cho mỗi đêm ưu tú mỗi năm và một phần thưởng cho chi tiêu của Marriott).

Những điều này là tốt theo đúng nghĩa của chúng, nhưng chúng không đủ để biện minh cho thẻ (theo ý kiến ​​của tôi). Thay vào đó, có bốn đặc quyền khác giữ thẻ trong ví của tôi.

Đêm miễn phí hàng năm mới được cải tiến

Hãy bắt đầu với phần quan trọng nhất: đêm miễn phí hàng năm trên thẻ. Trước đây, đặc quyền này được giới hạn tại các khách sạn Marriott yêu cầu (tối đa) 50.000 điểm cho đêm. Đầu năm nay, chủ thẻ đã có khả năng bổ sung các giải thưởng này với tối đa 15.000 điểm – nhưng điều đó vẫn có nghĩa là đêm miễn phí của bạn là vô ích đối với tài sản vượt quá 65.000 điểm. Và với sự ra đời của định giá động, điều này có thể là một thách thức.

Chà, tất cả đã thay đổi. Kể từ ngày 22 tháng 9 năm 2022, Thẻ Ritz-Carlton hiện giới hạn các đêm miễn phí này ở mức khổng lồ 85.000 điểm.

Thậm chí còn tốt hơn? Thay đổi này không làm thay đổi phí thường niên của thẻ. Với cùng $ 450 mỗi năm, bạn có khả năng nhận được thêm 35.000 điểm giá trị so với trước đây.

Tôi luôn cảm thấy rằng chứng chỉ 50.000 điểm thể hiện giá trị vững chắc, nhưng với 85.000 điểm, tôi rất ngạc nhiên. Điều này mở ra hầu như tất cả danh mục đầu tư hơn 8.000 khách sạn của Marriott, vì chỉ một số nhỏ thường xuyên có giá các đêm miễn phí cao hơn mức đó.

Ví dụ, hãy ở lại, tôi muốn chiêu đãi vợ tôi một đêm tại St. Regis New York vào mùa xuân tới. Chủ nhật, ngày 4 tháng 6 năm 2023, tôi có thể đặt phòng với giá 90,000 điểm.

Điều đó có nghĩa là tôi sẽ sử dụng đêm miễn phí mới nâng cao của mình từ thẻ Ritz-Carlton cộng với 5.000 điểm từ tài khoản Marriott của tôi để cuối cùng giúp tôi có được một kỳ nghỉ có giá hơn 1.200 đô la.

Quyền lợi của Thẻ ưu tiên

Có một số thẻ tín dụng cao cấp cung cấp Thẻ ưu tiên Chọn thành viên. Đặc quyền này có thể đưa bạn vào hơn 1.300 phòng chờ sân bay trên khắp thế giới. Tuy nhiên, thẻ Ritz-Carlton nổi bật vì một vài lý do.

Đối với những người mới bắt đầu, nó cung cấp các đặc quyền dành cho khách Priority Pass hào phóng nhất. Trong khi tư cách thành viên trên các thẻ khác bao gồm hai khách (hoặc gia đình trực hệ của bạn), tư cách thành viên của Thẻ ưu tiên với Thẻ Ritz-Carlton bao gồm khách miễn phí không giới hạn. Điều đó có nghĩa là tôi có thể mang theo gia đình của mình khi chúng tôi đi du lịch cùng nhau, nhưng tôi cũng có thể là khách của một nhóm bạn bè trong một chuyến đi chơi gôn.

Ngoài ra, bạn có thể thêm người dùng được ủy quyền vào thẻ của mình với giá 0 đô la. Thậm chí còn tốt hơn? Người dùng được ủy quyền được hưởng đầy đủ tư cách thành viên của Thẻ ưu tiên, bao gồm cùng các đặc quyền không giới hạn của khách. Với nhiều loại thẻ cao cấp khác, bạn cần phải trả thêm phí hàng năm để thêm người dùng được ủy quyền và mở khóa quyền sử dụng phòng chờ sân bay (mặc dù Thẻ tín dụng Capital One Venture X Rewards là một ngoại lệ đáng chú ý nhờ vào chính sách hào phóng cho người dùng được ủy quyền).

Cuối cùng, Thẻ Ritz-Carlton bao gồm việc tham gia Nhà hàng tại sân bay Priority Pass. Bạn và khách mỗi người có thể thưởng thức khoảng 28 đô la thức ăn miễn phí tại các cơ sở này (tổng cộng là 56 đô la) và những người dùng được ủy quyền cũng có thể làm như vậy. Mặc dù đúng là các nhà phát hành khác cung cấp điều này, nhưng thẻ American Express ngừng tôn trọng các đặc quyền của nhà hàng Priority Pass vào năm 2019.

Lên đến $ 300 hàng năm tín dụng phí hàng không – hoặc thậm chí vé máy bay

Thẻ Chase Ritz-Carlton cung cấp các khoản tín dụng sao kê lên đến $ 300 cho các “sự cố hàng không” mỗi năm dương lịch. Chase định nghĩa những giao dịch mua này là những thứ như phí hành lý ký gửi, Wi-Fi trên máy bay và nâng cấp chỗ ngồi.

Không giống như nhiều thẻ khác cung cấp hoàn trả cho các khoản phí phát sinh, tín dụng sao kê của Thẻ Chase Ritz-Carlton không tự động kích hoạt khi bạn thực hiện một giao dịch mua đủ điều kiện. Thay vào đó, bạn chỉ cần gửi cho Chase một tin nhắn an toàn và tín dụng sẽ được cấp vào tài khoản của bạn trong vòng một hoặc hai ngày.

Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể sử dụng số tiền này để trang trải chi phí vé thực tế. Ví dụ: tôi đã sử dụng khoản tín dụng này để thanh toán thuế và phí cho một vé thưởng và các điểm dữ liệu khác cho thấy rằng thanh toán cho một phần của chuyến bay bằng phiếu thưởng và phần còn lại bằng thẻ của bạn cũng có thể hoạt động.

Ngoài ra, các nhân viên của TPG đã sử dụng điều này để chi phí cho việc lên hạng nhất.

Ví dụ: American Airlines thường sẽ hiển thị cho bạn đề nghị nâng cấp lên hạng nhất trong quá trình thanh toán. Trong ảnh chụp màn hình bên dưới, một chuyến bay hạng nhất từ ​​Los Angeles đến Las Vegas có sẵn với tổng giá 416,79 đô la.

Nếu bạn chụp ảnh màn hình của trang đó và sau đó mua chuyến bay đó, bạn có thể gửi một tin nhắn an toàn cho Chase kèm theo ảnh chụp màn hình đó và yêu cầu rằng khoản tín dụng phát sinh $ 300 được áp dụng cho khoản tín dụng $ 300 hàng năm của bạn.

Tất nhiên, điều này cũng có hiệu quả đối với các nâng cấp sau thực tế – giống như một trong hai tùy chọn này cho chuyến bay sắp tới từ Thành phố Salt Lake đến Orlando.

Bảo hiểm du lịch tốt nhất với mức phí thấp nhất

Người ta thường biết rằng Khu bảo tồn Chase Sapphire cung cấp một tập hợp nổi bật của bảo vệ du lịch. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm do Thẻ Ritz-Carlton cung cấp là giống hệt nhau – và phí hàng năm của nó thấp hơn 100 đô la.

Đây là những gì bao gồm khi bạn thanh toán cho chuyến du lịch bằng thẻ:

• Bảo hiểm xe cho thuê chính: Nếu bạn từ chối bảo hiểm nội bộ của đại lý xe hơi cho thuê, thẻ sẽ bảo hiểm cho bạn do mất cắp hoặc hư hỏng xe. Và nhà cung cấp bảo hiểm cá nhân của bạn không bao giờ phải biết có một tai nạn. Điều này có thể giữ một số tiền đáng kể trong túi của bạn (đọc ở đây để biết thêm chi tiết).
• Bảo hiểm hành lý chậm trễ: Nếu hành lý ký gửi của bạn bị thất lạc hoặc bị chậm hơn sáu giờ, bạn có thể nhận được tối đa $ 100 mỗi ngày trong tối đa năm ngày để mua các nhu yếu phẩm như quần áo và đồ vệ sinh cá nhân. Nếu hãng hàng không không bao giờ lấy lại được, bạn đủ điều kiện để được hoàn lại số tiền lên đến 3.000 đô la.
• Bảo hiểm chậm trễ chuyến đi: Nếu chuyến bay của bạn bị trì hoãn từ sáu giờ trở lên (hoặc yêu cầu ở lại qua đêm), bạn sẽ đủ điều kiện được hoàn trả tới $ 500 mỗi vé cho các giao dịch mua cần thiết như bữa ăn và lưu trú tại khách sạn. Điều này bao gồm bạn, vợ / chồng / người bạn đời và các thành viên gia đình trực tiếp của bạn khi bạn đặt chỗ. Điều này là cực kỳ hào phóng, vì phạm vi bảo hiểm tương đương trên nhiều thẻ khác không hoạt động cho đến khi độ trễ đạt đến 12 giờ.

Việc mời gọi các biện pháp bảo vệ này đòi hỏi một quy trình xác nhận quyền sở hữu, nhưng nó có thể mang lại sự an tâm quý giá khi mọi thứ diễn ra không như ý muốn.

Như đã lưu ý trước đây, Thẻ Ritz-Carlton không có sẵn cho những người đăng ký mới – và nó đã không tồn tại trong nhiều năm. Ngày nay, cách duy nhất để có được nó là “thay đổi sản phẩm”Một tài khoản thẻ tín dụng Chase Marriott hiện có. Nếu bạn đã có và muốn chuyển đổi, hãy chuyển sang Bước 2.

Nếu bạn chưa có, Chase hiện cung cấp ba thẻ tín dụng Marriott cho những người đăng ký mới, với các phần thưởng chào mừng sau:

Thông tin về thẻ Marriott Bonvoy Bountiful đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

TPG ước tính điểm của Marriott trị giá 0,84 xu cho mỗi đêm, vì vậy nếu bạn có thể sử dụng các đêm miễn phí trên Thẻ không giới hạn cho giá trị tối đa, bạn có thể nhận được $ 1,260 giá trị – hoặc thậm chí có thể nhiều hơn nếu bạn biết những cách tốt nhất để sử dụng điểm Marriott.

Bước 2: Chờ một năm sau khi mở tài khoản

Sau khi bạn đã giữ thẻ ít nhất một năm, hãy liên hệ với Chase và yêu cầu chuyển đổi thẻ Bonvoy của bạn thành thẻ Ritz-Carlton. Bạn có thể sử dụng chức năng tin nhắn bảo mật hoặc cuộc gọi để thực hiện việc này.

Năm ngoái, nhà văn Ashley Onadele của TPG đã gọi điện để đổi thẻ của cô ấy và báo cáo rằng một đại diện thân thiện của Chase đã giải thích cặn kẽ các lợi ích của thẻ. Tất cả những gì cô ấy phải làm là xác nhận rằng cô ấy muốn thực hiện thay đổi và nó sẽ được thực hiện ngay lập tức.

Tuy nhiên, tài khoản của bạn phải được mở ít nhất 12 tháng trước khi Chase cho phép bạn thay đổi sản phẩm. Ngoài ra, bạn sẽ không nhận được phần thưởng đăng ký từ Thẻ Chase Ritz-Carlton. Bạn chỉ cần biến thẻ tín dụng Marriott hiện có của mình thành một thứ khác. Bằng chính mã thông báo đó, đây sẽ không được tính là một thẻ bổ sung đối với Trạng thái “Đuổi theo 5/24”.

Cuối cùng, cần lưu ý rằng tùy chọn này có thể biến mất bất kỳ lúc nào – mặc dù vẫn có thể xảy ra kể từ ngày xuất bản bài viết này.

Bước 3: Có tổng hạn mức tín dụng ít nhất là 10.000 đô la với Chase

Bạn sẽ cần hạn mức tín dụng ít nhất 10.000 đô la để đủ điều kiện cho Thẻ Chase Ritz-Carlton. Nếu thẻ Bonvoy hiện tại của bạn không có giới hạn cao như vậy, bạn có thể chuyển hạn mức tín dụng từ các thẻ Chase khác mà bạn đã mở. Nếu đúng như vậy, hãy nhớ hỏi về điều đó khi bạn bảo mật tin nhắn Chase để yêu cầu đổi sản phẩm.

Bài này giải thích một số quy tắc ứng dụng phức tạp mà bạn cần biết trước khi mở thẻ Marriott. Đọc để đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện.

Bạn sẽ thấy trong đó thực tế là bạn sẽ không đủ điều kiện để mở Thẻ Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® nếu bạn đã giữ Thẻ Chase Ritz-Carlton trong 30 ngày qua. Do đó, trước khi đổi sản phẩm sang thẻ Ritz-Carlton, bạn có thể cân nhắc việc mở Marriott Bonvoy Brilliant. Nó cũng có một số lợi ích tuyệt vời và tôi (cá nhân) có cả thẻ Bonvoy Brilliant và Ritz-Carlton trong ví của mình.

Cẩn thận với việc thêm người dùng được ủy quyền

Khi bạn thêm ai đó làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản của mình, bạn đang cho phép họ sử dụng tiền của mình. Bạn là người chịu trách nhiệm cho hóa đơn, không phải họ. Chỉ thêm người nào đó mà bạn hoàn toàn tin tưởng.

Ngoài ra, khi bạn thêm người dùng được ủy quyền, người dùng đó được biết là sẽ được tính vào Đuổi theo trạng thái 5/24. Chase quy định rằng nếu bạn đã mở năm thẻ cá nhân trở lên (từ bất kỳ ngân hàng nào) trong 24 tháng qua, bạn sẽ không đủ điều kiện để được chấp thuận cho các thẻ tín dụng du lịch của ngân hàng đó. Nếu ai đó bị từ chối vì là người dùng được ủy quyền trên thẻ của bạn, bạn có thể gọi Chase và xóa thẻ Ritz-Carlton khỏi phương trình – điều này cuối cùng có thể dẫn đến cuộc gọi xem xét lại thành công.

Tôi đã giữ Thẻ tín dụng Ritz-Carlton của Chase trong nhiều năm và rõ ràng nó xứng đáng có một chỗ trong ví của tôi. Tuy nhiên, những thay đổi gần đây đưa ra quyết định này để giữ thẻ dễ dàng hơn.

Các đặc quyền yêu thích của tôi trên thẻ bao gồm:

• Các khoản tín dụng sao kê hàng không lên đến $ 300 mỗi năm dương lịch.
• Chứng chỉ đêm miễn phí 85.000 điểm mỗi năm kỷ niệm (có khả năng trị giá hơn 1.000 đô la, nhưng nhiều khả năng ít nhất là 500 đô la).
• Các đặc quyền dành cho khách không giới hạn tại các phòng chờ của Priority Pass.
• Người dùng được ủy quyền miễn phí được hưởng các đặc quyền của Thẻ ưu tiên của riêng họ – bao gồm cả tín dụng nhà hàng.
• Các biện pháp bảo vệ du lịch tuyệt vời phù hợp với Khu bảo tồn Chase Sapphire – với phí hàng năm rẻ hơn $ 100.

Và mặc dù thẻ không còn dành cho những người đăng ký mới, bạn vẫn có thể yêu cầu đổi sản phẩm từ bất kỳ thẻ Marriott cá nhân nào do Chase phát hành.

Báo cáo bổ sung của Joseph Hostetler.