9 loại thẻ bạn nên mang theo cho chuyến du lịch nước ngoài sắp tới

Lưu ý của biên tập viên: Đây là một bài đăng định kỳ, được cập nhật thường xuyên với thông tin mới.

Khi đi du lịch nước ngoài, những gì bạn đóng gói trong ví cũng quan trọng như những gì bạn đóng gói trong hành lý.

Cách tiếp cận cho cả hai nên giống nhau: Giữ cho nó đơn giản và thiết thực. Bạn sẽ muốn có ít nhất một thẻ tín dụng tính phí không có phí giao dịch nước ngoàimột người kiếm được điểm thưởng trên du lịch, một cái khác cung cấp bảo hiểm du lịch và cho thuê xe bảo hiểmvà thứ tư giúp tôi tình trạng ưu tú của khách sạn những lợi ích.

Bất kể chuyến đi tiếp theo của bạn sẽ đưa bạn đến đâu, hướng dẫn này sẽ chạy qua chín thẻ sẽ phục vụ tốt cho bạn trong chuyến đi phía trước.

Khi đi du lịch quốc tế, bạn nên có ít nhất một thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài. Bạn nhất định phải mua hàng khi ở nước ngoài, vậy tại sao phải trả (tối đa) phí 3% mỗi lần bạn quẹt thẻ? Trong nhiều trường hợp, các khoản phí này sẽ phủ nhận phần thưởng mà bạn sẽ kiếm được, làm mất đi mục đích ban đầu của việc sử dụng thẻ tín dụng.

Ngày nay, hầu hết phần thưởng du lịch thẻ tín dụng miễn phí giao dịch nước ngoài, nhưng một số thẻ hàng ngày thì không. Ví dụ, các Đuổi theo tự do không giới hạn và Đuổi theo Tự do Flex phổ biến thẻ miễn phí hàng năm tính phí giao dịch 3% khi bạn sử dụng chúng ở nước ngoài. Kiểm tra kỹ các thẻ phần thưởng yêu thích của bạn và đảm bảo chúng không tính phí giao dịch nước ngoài. Dưới đây là một số lựa chọn thẻ yêu thích của chúng tôi trong danh mục này:

Thông tin về thẻ Hilton Aspire Amex và Capital One Savor đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

Thẻ kiếm điểm thưởng khi đi du lịch

Nếu bạn sắp đi du lịch ở bất cứ đâu, bạn sẽ cần một thẻ phần thưởng du lịch đó kiếm đủ số điểm. Rốt cuộc, bạn sẽ chi tiêu khá nhiều cho phí khách sạn, nhà hàng, phương tiện đi lại, v.v. Thẻ phần thưởng du lịch có thể giúp bạn nhận được tới 10 điểm cho mỗi đô la khi mua hàng.

Mặc dù thật dễ dàng để sử dụng thẻ có phần thưởng du lịch cao nhất, nhưng bạn sẽ muốn tính đến một số yếu tố khác. Cụ thể, bạn sẽ muốn có một thẻ bảo vệ các giao dịch mua du lịch của mình.

Thẻ cung cấp bảo vệ du lịch

Khi bạn đi du lịch nước ngoài, rất nhiều điều có thể xảy ra. Kế hoạch du lịch của bạn có thể thay đổi bất ngờ, và nếu bạn không có bảo hiểm du lịch, bạn có thể đang ở một vị trí thực sự khó khăn. May mắn thay, bạn không cần phải mua bảo hiểm du lịch mỗi khi đi du lịch nếu bạn có thẻ phù hợp.

Hãy chắc chắn mang theo một thẻ cung cấp bảo vệ du lịchbao gồm bảo vệ hủy/gián đoạn chuyến đi, bồi hoàn do trễ chuyến đi và bảo hiểm di chuyển và sơ tán khẩn cấp.

Thông tin về thẻ Dự trữ Độ cao của Ngân hàng Hoa Kỳ đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

Hãy nhớ rằng phạm vi bảo hiểm có thể bị hạn chế, tùy thuộc vào nơi bạn sống hoặc điểm đến du lịch của bạn.

Có liên quan: Khi nào nên mua bảo hiểm du lịch so với khi nào nên dựa vào các biện pháp bảo vệ bằng thẻ tín dụng

Thẻ cung cấp bảo hiểm cho thuê xe chính

Bảo hiểm thuê xe là rất quan trọng, đặc biệt là khi bạn đi du lịch nước ngoài. Điều cuối cùng bạn muốn là lao vào một chiếc chắn bùn và bị đánh với phí bảo hiểm cao hơn. Bạn có thể mua bảo hiểm chính tại quầy cho thuê hoặc nhận bảo hiểm miễn phí bằng cách sử dụng thẻ cung cấp bảo hiểm xe cho thuê chínhNhư là:

Thẻ cung cấp quyền sử dụng phòng chờ sân bay

Đi du lịch nước ngoài có nghĩa là dành khá nhiều thời gian tại sân bay. Bạn cần đến vài giờ trước khi khởi hành và có thể sẽ có vài giờ rảnh rỗi. Phòng chờ sân bay là một nơi tuyệt vời để giết thời gian và ăn nhẹ trước chuyến bay.

May mắn thay, nhiều thẻ tín dụng cao cấp phục vụ truy cập phòng chờmặc dù bạn cũng có thể ghi điểm qua ngày bằng một thẻ như Thẻ Hilton Honors American Express Surpass®.

Yêu cầu đăng ký cho các lợi ích được chọn.

Vì vậy, thẻ tốt nhất để sử dụng phòng chờ quốc tế là gì? Điều đó phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, nhưng Thẻ bạch kim® từ American Express cung cấp mạng toàn diện nhất. Bạn không chỉ nhận được Thẻ ưu tiên Chọn tư cách thành viên, nhưng bạn cũng có thể ghé thăm các phòng chờ trong khu vực độc quyền phòng chờ Centurion mạng. Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ không có quyền truy cập vào các nhà hàng Priority Pass bằng thẻ này.

Một thẻ cung cấp lợi ích trạng thái ưu tú của khách sạn

Có vị thế khách sạn ưu tú ở nước ngoài là vô cùng quý giá. Bạn sẽ không chỉ kiếm được nhiều điểm hơn khi lưu trú tại khách sạn mà còn tiết kiệm được tiền nhờ các đặc quyền như bữa sáng miễn phí và quyền lui tới phòng chờ câu lạc bộ. Là một thành viên ưu tú, bạn cũng sẽ đủ điều kiện để nâng cấp phòng, điều này có thể tuyệt vời ở những nơi mà phòng khách sạn có xu hướng nhỏ hơn (hãy nhìn vào bạn, Châu Âu). với bên phải thẻ tín dụng khách sạnbạn có thể đạt được trạng thái cao nhất ngay lập tức hoặc sử dụng theo cách của mình ở đó.

Quên hàng dài hải quan khi bạn trở lại Mỹ Thay vì dành một giờ xếp hàng, bạn có thể bỏ qua Nhập cảnh toàn cầu ki-ốt và đi qua trong vài phút.

Nếu bạn muốn có trải nghiệm suôn sẻ (và không có đường dây) khi trở về sau chuyến đi nước ngoài, thì phí đăng ký Nhập cảnh Toàn cầu 100 đô la (bao gồm Kiểm tra trước TSA) rất xứng đáng. Tốt hơn nữa, hãy kiếm cho mình một thẻ tín dụng cung cấp tín dụng lệ phí nhập cảnh toàn cầu và đặt 100 đô la đó vào phí hàng năm của nó. Bạn sẽ nhận được một phần thưởng chào mừng tuyệt vời và phí đăng ký Nhập cảnh Toàn cầu của bạn được bảo hiểm. Các khoản tín dụng này được gia hạn tối đa 5 năm một lần cho đơn xin gia hạn của bạn.

• Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One (95 đô la phí hàng năm) – Kiếm 75.000 dặm thưởng khi bạn chi 4.000 đô la cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.
• Thẻ tín dụng phần thưởng Capital One Venture X ($395 phí hàng năm) — Kiếm 75.000 dặm thưởng sau khi bạn chi tiêu $4.000 cho các giao dịch mua trong vòng 3 tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.
• Thẻ bạch kim® từ American Express ($695 phí hàng năm; xem tỷ giá và lệ phí) – Kiếm 80.000 Điểm thưởng tư cách thành viên sau khi bạn chi 6.000 đô la cho các giao dịch mua trong vòng sáu tháng đầu tiên với tư cách thành viên thẻ.
• Chase Sapphire Reserve® (550 đô la phí hàng năm) – 60.000 điểm thưởng sau khi bạn chi tiêu 4.000 đô la trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.
• Thẻ United Explorer (0 đô la phí hàng năm giới thiệu cho năm đầu tiên, sau đó là 95 đô la) – Kiếm 60.000 dặm thưởng sau khi bạn chi 3.000 đô la cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên tài khoản của bạn được mở.
• Thẻ Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® ($650 phí hàng năm; xem tỷ giá và lệ phí)– Kiếm 95.000 điểm thưởng Marriott Bonvoy sau khi bạn sử dụng thẻ mới của mình để kiếm được 5.000 đô la khi mua hàng đủ điều kiện trong vòng ba tháng đầu tiên trở thành thành viên của thẻ.
• Thẻ tín dụng Bank of America® Premium Rewards® (95 đô la phí hàng năm) – Kiếm 50.000 điểm thưởng sau khi chi 3.000 đô la mua hàng trong 90 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản.
• Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® ($450 phí hàng năm) – Kiếm được 50.000 dặm sau khi bạn chi $5.000 cho các giao dịch mua trong ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.
• Thẻ tín dụng IHG® Rewards Premier ($99 phí hàng năm) –Kiếm 140.000 điểm thưởng sau khi chi $3.000 cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản.

Có liên quan: 14 điều bạn nên biết về Global Entry trước chuyến đi tiếp theo

Mọi thứ có thể trở nên đắt đỏ khi bạn đi du lịch nước ngoài, nhưng bạn có thể được bảo hiểm nếu mang theo thẻ tín dụng cao cấp trong ví của bạn. Nhiều thẻ trong số này cung cấp tín dụng du lịch hàng năm dành riêng cho hãng hàng không/khách sạn hoặc bạn có thể sử dụng chúng cho hầu hết mọi thứ.

Nếu bạn có một trong những thẻ này trong ví của mình, bạn sẽ muốn đóng gói nó cho chuyến đi nước ngoài của mình để sử dụng khoản tín dụng hàng năm đó và giảm chi phí xuất túi của bạn.

Thẻ ghi nợ miễn phí ATM quốc tế

Thẻ tín dụng không được chấp nhận rộng rãi ở nước ngoài như ở Mỹ. Không phải chỉ những điểm đến xa xôi hẻo lánh mới cần mang theo tiền mặt – Tôi đã bắt gặp những thương gia ở các thành phố khá lớn trên khắp châu Âu không chấp nhận thẻ tín dụng. chấp nhận thẻ tín dụng. Bạn có thể thấy mình thiếu tiền mặt, vì vậy một chuyến đi đến máy ATM sẽ là cần thiết.

Đó là lý do tại sao nó rất quan trọng để mang lại một thẻ ghi nợ không tính phí ATM quốc tế khi bạn sử dụng nó ở nước ngoài. Thẻ ghi nợ Charles Schwab là một lựa chọn tuyệt vời vì nó không tính bất kỳ khoản phí nào và hoàn trả tất cả các khoản phí ATM quốc tế. Bạn thậm chí có thể sử dụng thẻ để mua hàng vì nó tính phí không có phí giao dịch nước ngoài.

• Thẻ ghi nợ Capital One – Yêu cầu tài khoản séc Capital One 360.
• Thẻ ghi nợ Charles Schwab – Yêu cầu mở tài khoản kiểm tra Nhà đầu tư năng suất cao của Ngân hàng Schwab.
• Thẻ kiểm tra vàng Visa Fidelity – Yêu cầu có Tài khoản quản lý tiền mặt Fidelity.
• Thẻ ghi nợ SoFi Money – Yêu cầu tài khoản SoFi Money.

Thông tin về thẻ ghi nợ Capital One, Charles Schwab, Fidelity Visa Gold Check và SoFi Money đã được The Points Guy thu thập một cách độc lập. Chi tiết thẻ trên trang này chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.

Có liên quan: 5 tấm thẻ tôi mang theo trong mỗi chuyến đi nước ngoài

Các loại thẻ tốt nhất để đi du lịch nước ngoài được chấp nhận rộng rãi nhất và cung cấp các phần thưởng, bảo vệ và lợi ích du lịch mạnh mẽ. Trong khi có không có thẻ hoàn hảo duy nhất phù hợp với nhu cầu đi lại của mọi người, Khu bảo tồn Chase Sapphire đánh dấu vào nhiều hộp nhất. Là một thẻ Visa, nó cũng được chấp nhận rộng rãi hơn so với thẻ Amex — nhưng với mức phí hàng năm là $550.

Đối với những người đang tìm kiếm một lựa chọn thân thiện với ngân sách hơn, Thẻ tín dụng phần thưởng liên doanh Capital One là một lựa chọn tuyệt vời. Nó có phí hàng năm là 95 đô la và cung cấp bảo hiểm cho thuê ô tô (thứ cấp) và khoản tín dụng phí đăng ký Nhập cảnh Toàn cầu bốn năm một lần. Bạn không chỉ có thể bù đắp phần lớn chi phí đi lại của mình bằng cách tính chúng vào thẻ này và đổi Thủ đô Một dặm với giá 1 xu cho mỗi dặm, nhưng bạn cũng có thể chuyển dặm của mình cho các đối tác hàng không và khách sạn.

Có liên quan: Capital One công bố mức chuyển nhượng 1:1 mới, các đối tác du lịch bổ sung và thêm thông tin chi tiết về phòng chờ sân bay

Tôi có cần thẻ có chip-and-pin không?

Thẻ tín dụng chip-and-pin phổ biến khắp châu Âu, vì vậy bạn có thể muốn có một cái trong ví nếu đi du lịch nước ngoài. Tin tốt là nhiều thẻ tín dụng phần thưởng phổ biến đã được chip-and-pin được bật, vì vậy bạn có thể không phải mất công tìm thẻ khác để đăng ký. Nhiều thương nhân hiện cũng cung cấp dịch vụ thanh toán không tiếp xúc (các dịch vụ như Apple Pay).

Phí giao dịch nước ngoài là gì?

Một số thẻ tín dụng áp dụng phí giao dịch nước ngoài khi mua hàng ở nước ngoài. Các khoản phí này thường vào khoảng 3%. Tất cả chúng ta đều hướng đến việc tiết kiệm khi đi du lịch, vì vậy, lý tưởng nhất là tránh phải trả thêm 3% phí cho tất cả chi tiêu du lịch của bạn. Nhận cho mình một thẻ thưởng không có phí giao dịch nước ngoài và bạn sẽ không phải lo lắng về khoản chi phí gia tăng này.

Tôi có cần thông báo cho công ty phát hành thẻ của mình nếu tôi đi du lịch nước ngoài không?

Bạn không cần phải cho công ty phát hành thẻ biết mình đang đi du lịch nước ngoài, nhưng làm như vậy chắc chắn là một ý tưởng hay. Bằng cách đó, bạn giảm thiểu nguy cơ bị từ chối mua hàng ở nước ngoài. Một số ngân hàng cho phép bạn gửi thông báo du lịch trực tuyến, trong khi những ngân hàng khác yêu cầu bạn gọi điện và nói chuyện với người đại diện. Cung cấp danh sách các quốc gia bạn dự định đến thăm và tài khoản của bạn sẽ được đánh dấu.

Các giao dịch bất thường vẫn có thể bị gắn cờ, nhưng bằng cách này, bạn sẽ giảm khả năng giao dịch mua của mình bị từ chối.

Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để lên kế hoạch cho chuyến đi tiếp theo của bạn bằng cách tiết kiệm phần thưởng có thể chuyển nhượng và đảm bảo rằng bạn có đúng thẻ tín dụng trong ví của mình. Bạn sẽ tiết kiệm được tiền, kiếm được nhiều điểm hơn và tận hưởng trải nghiệm du lịch tốt hơn. Cho dù bạn chọn kết hợp thẻ nào, hãy đảm bảo rằng nó đáp ứng tất cả các tiêu chí mà chúng tôi đã nêu ở trên.

Để biết tỷ lệ và phí của Thẻ bạch kim Amex, vui lòng nhấp vàonơi đây.
Để biết giá và phí của Thẻ Marriott Bonvoy Brilliant Amex, vui lòng nhấp vàonơi đây.
Để biết tỷ giá và phí của thẻ Amex Gold, hãy nhấp vào nơi đây.
Để biết giá và lệ phí của thẻ Hilton Aspire, hãy nhấp vào nơi đây.

Báo cáo bổ sung của Ryan Wilcox và Stella Shon.